14:17 18 августа 2014 г.
В последнее время актуальным остается вопрос, связанный со страхованием личного имущества граждан, и дальнейшими действиями потребителей при отказе страховой организацией в выплате страхового возмещения либо выплате такого возмещения не в полном объеме.
Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования.
По общему правилу Гражданского кодекса Российской Федерации защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется судом.
Пленумом Верховного суда в своем Постановлении № 20 от 27 июня 2013 года даны разъяснения о применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан.
Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами, и лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
В свою очередь, применение Закона о защите прав потребителей при разрешении споров вышеназванной категории дел дает ряд преимуществ для страхователей (выгодоприобретателей):
1) потребитель при подаче искового заявления освобождается от уплаты государственной пошлины за рассмотрение дела в суде.
2) в случае отказа страховщика в удовлетворении требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, суд взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя. При этом размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию со страховщика в пользу потребителя страховой услуги.
3) иски по спорам о защите прав потребителя, являющегося страхователем, выгодоприобретателем по договору добровольного страхования имущества, могут предъявляться в суд по месту нахождения страховщика, по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора (статьи 28 и часть 7 статьи 29 ГПК РФ). Право выбора между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу.
Дела по имущественным спорам при цене иска, не превышающей пятидесяти тысяч рублей на день подачи заявления (например, в случае предъявления иска о взыскании страхового возмещения), в соответствии с пунктом 5 части 1 статьи 23 ГПК РФ подсудны мировому судье; дела по спорам при цене иска, превышающей пятьдесят тысяч рублей на день подачи заявления, а также дела по искам, не подлежащим оценке (например, о нарушении права потребителя на достоверную информацию), в силу статьи 24 ГПК РФ подсудны районному суду.
Срок исковой давности по спорам, вытекающим из правоотношений по имущественному страхованию, согласно ст. 966 Гражданского кодекса Российской Федерации исчисляется с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховщика в выплате страхового возмещения или о выплате его страховщиком не в полном объеме, а также с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором, и составляет два года.
Пленум Верховного суда в Постановлении № 20 от 27 июня 2013 года уделил особое внимание вопросу о возмещении страховщиком утраты товарной стоимости транспортных средств. Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
В связи с тем, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано.
В случае неудовлетворения страховщиком предъявленного требования (претензии) о выплате страхового возмещения в добровольном досудебном порядке, либо выплате страхового возмещения страховщиком не в полном объеме, потребитель может обратиться в суд для разрешения спора в рамках гражданского судопроизводства (ст.11 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 17 Закона о защите прав потребителей). Как правило, суды удовлетворяют заявленные требования граждан.
Вместе с тем, следует помнить, что совершение дорожно-транспортного происшествия в результате управления транспортным средством в состоянии опьянения в нарушение абзаца первого пункта 2.7 Правил дорожного движения, утвержденных постановлением Совета Министров - Правительства Российской Федерации от 23 октября 1993 года N 1090, в силу пункта 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для освобождения страховщика от исполнения своих обязательств по выплате страхового возмещения по риску "ущерб от ДТП".
(Специалист-эксперт территориального отдела Управления Роспотребнадзора по Чувашской Республике-Чувашии в г.Новочебоксарск Наталия Александровна Петрова)
АУ «Редакция Моргаушской районной газеты «Знамя победы» Мининформполитики Чувашии